房貸利率升降，對每月月付金到底差多少？
很多人看房時，第一個會問的是：「這間總價多少？」
但敏姊其實更常反問一句：「你有沒有算過，利率差一點點，每個月到底會差多少？」
因為房貸真正可怕的地方，常常不是總價本身，而是你以為只差 `0.25%` 沒什麼，結果一拉到 `20` 年、`30` 年，月付金和總支出就差很有感。
先講現在的房貸環境。一般銀行購屋房貸，市場上常看到的起跳利率大概在 `2.19%` 左右；新青安目前最低約 `1.775%` 起。
也就是說，現在買房的人，真的不能再用前幾年那種低利率時代的感覺去估月付金。
這篇不要講太複雜，敏姊直接用最常見的 `30 年期房貸` 來看。
如果你貸 `600 萬`，利率從 `2.0%` 到 `2.25%`，每月月付大約會從 `22,177 元` 增加到 `22,935 元`，差了 `758 元`；如果再到 `2.5%`，月付大約是 `23,707 元`。
如果你貸 `800 萬`，利率 `2.0%` 時，月付大約 `29,570 元`；`2.25%` 時變成 `30,580 元`；`2.5%` 時約 `31,610 元`。也就是說，利率每多 `0.25%`，每個月大概就多一千元左右。
如果你貸 `1000 萬`，差距就更明顯。利率 `2.0%` 時，月付大約 `36,962 元`；`2.25%` 時是 `38,225 元`；`2.5%` 時約 `39,512 元`。
很多人會覺得，一個月多幾百或一千多塊，好像還好。
但你要記得，房貸不是只繳一年。這種差距拉長到 `30 年`，累積下來常常就是幾十萬。
所以買房前，真的不要只問「銀行願不願意貸給我」，還要問「如果利率再往上動一點，我的生活會不會開始變緊」。
尤其首購族最容易忽略一件事：你不是只有房貸。
管理費、稅金、保險、家具、整理費，這些加上去之後，原本只差一點點的月付金，可能就會把整個現金流壓得很緊。
敏姊自己的建議是，你在抓預算時，不要只算「現在繳不繳得出來」，而是要多留一點空間，去承受利率波動。
如果今天你算到剛剛好才能過，那這種房貸安排通常就不夠安全。
整體來說，現在看房貸，關鍵不是只看利率高低，而是要把貸款總額、期數、月付能力和生活壓力一起看。
因為真正會讓人後面覺得辛苦的，很多時候不是買貴，而是買之前沒有把月付金算清楚。
如果你最近也在看房，或正在抓自己的購屋預算，也可以直接找敏姊，我幫你一起算比較快。
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資料來源： - 中央銀行五大銀行新承做購屋貸款利率統計 - Money101 房貸利率與月付金試算